Банковская система Украины в первом полугодии текущего года

Первые шесть месяцев этого года банковский сектор Украины находился под влиянием целого ряда негативных факторов, в числе которых: банкротство таких крупнейших субъектов экономики как ПАО «Азовмаш», агрохолдинг «Мрия», группа компаний АИС и др., которым были предоставлены банковские кредиты; колебания курса нацвалюты; рост инфляционных рисков; не всегда адекватные действия Нацбанка и других госструктур относительно кредитных учреждений. На кредитных учреждениях также не могли не сказываться самым отрицательным образом военные действия на Донбассе и общее падение экономики (по прогнозам финансового мегарегулятора, составит за текущий год 9%), массовое обнищание населения, систематические эмиссии, проводимые Нацбанком, дефицит госбюджета.

В результате многие банки были признаны регулятором неплатежеспособными и выведены с рынка, снизился уровень доверия граждан к банковской системе, что привело к оттоку капиталов из банков, росту проблемных кредитов в их портфеле.

В настоящее время в Украине функционируют 146 банков, в том числе 13 объявлены неплатежеспособными, их будущее под вопросом. Общие активы банков находятся на уровне 1,44 трлн грн, сумма активов платежеспособных кредитных учреждений – 1,36 трлн грн. При этом, по информации регулятора, на 01.01.2015 г в Украине насчитывалось 163 действующих банка, имевших активы в объеме 1,521 трлн грн.

Уровень просроченных кредитов по состоянию на 01.06.2015 г достигал 16,5% (не учитывая неплатежеспособные банки), в то время как на 01.01.2015 г – не более 13,5%. Как отмечает портал Минфин, у отдельных банков данный показатель составляет до 70% всего объема выданных кредитов.

За пять месяцев текущего года капитал банковского сектора (не считая неплатежеспособных банков) сократился со 148,0 млрд грн до 139,8 млрд грн. За январь-май банковская система потеряла 73,2 млрд грн. За весь прошлый год – 53 млрд грн.

На начало июня рентабельность банковских активов находилась на уровне -4,56%, рентабельность капитала упала до -46,98%. На 01.06.2015 г банковским сектором было предоставлено кредитов на общую сумму 964,8 млрд грн, в том числе юрлицам – 791,3 млрд грн, физлицам – 148,9 млрд грн.

Как следует из отчета Нацбанка о денежно-кредитной политике в июне текущего года, за первые шесть месяцев года банковские вклады граждан уменьшились на 11,6 млрд грн и 2,6 млрд дол. Примерно 10% депозитов (14,6 млрд грн) размещены в неплатежеспособных банках. За январь-июнь отток валютных вкладов составил 19,5%. В ликвидированных банках «завис» 1 млрд дол, принадлежащих гражданам.

Проводя совещание с руководством 40 крупнейших банковских учреждений республики, глава Нацбанка Валерия Гонтарева сообщила: на протяжении последних четырех месяцев наблюдается прирост гривневых депозитов, за июнь – рост на 1,9%. В то же время по валютным вкладам продолжается отток – но в размере менее чем 1%.

В то же время Международное рейтинговое агентство Moody’s, оценку которого приводят украинские СМИ, сохраняет «негативный» прогноз развития банковского сектора Украины. Причины: проблемная операционная среда, ведущая к ухудшению банковских активов и сокращению резервов банков. В итоге удельный вес «плохих» кредитов может увеличиться с 45% (по результатам января-марта) до 60%.

За время работы В.Гонтаревой на посту председателя правления Нацбанка признаны неплатежеспособными 55 банков, среди них крупнейшие – «Дельта банк», VAB Bank, «Форум», «Надра», «Брокбизнесбанк». На данный момент на рынке остались следующие банки, объявленные системообразующими: «Приватбанк», «Ощадбанк», Укрэксимбанк», «Сбербанк России», «Райффайзен Банк Аваль», «Unicredit» («Укрсоцбанк»), «Проминвестбанк», «Альфа-Банк». Администрация регулятора неоднократно заявляла, что при проблемах с ликвидностью этим 8 банкам будет обеспечена господдержка в виде требуемых объемов рефинансирования, а при возникновении критической ситуации возможна их национализация.

Эксперты неоднозначно оценивают политику регулятора по «чистке» своих подопечных, отмечая, что ряд банков стали проблемными в результате обесценивания гривни и ошибок в денежно-кредитной политике того же Нацбанка, поэтому, вероятно, заслуживали поддержки последнего, а не вывода с рынка. Не выдерживает критики и деятельность Фонда гарантирования вкладов физлиц: он не смог спасти ни одного из банков, переданных под его попечительство.

Ситуация в банковском секторе усугубляется объемом золотовалютных резервов, которые на начало июля не превышали 10,264 млрд дол, нерешенностью проблем с международными кредиторами. Все эти факторы снижают эффективность мер Нацбанка по противодействию девальвации и инфляции. Наконец, не способствуют улучшению положения кредитных учреждений случаи несогласованных действий таких руководящих структур, как Нацбанк, Минфин, парламент. Примерами могут служить принятый Верховной Радой скандальный закон о реструктуризации валютных кредитов, вызвавший крайне негативный резонанс в обществе (потери банков от его реализации достигнут 100 млрд грн), а также отказ Минфина поддержать инициативу Нацбанка снизить ставку налога на доходы по депозитам с нынешних 20% до 15% для привлечения вкладчиков в банки.

Вместе с тем глава регулятора настроена оптимистично. В ходе обсуждения выполнения комплексной программы развития финсектора страны до 2020 г на заседании парламентского комитета по вопросам финполитики и банковской деятельности В.Гонтарева сообщила об очищении и оздоровлении банковской системы. В настоящее время растет ее капитализация, проводятся реформы в сфере банковского надзора, оптимизируется законодательство. В Украине реализуется уже второй этап преобразований, направленный на обеспечение доверия к финансовому сектору, защиту прав кредиторов и пользователей финуслуг, совершенствование финансовых инструментов и инфраструктуры финрынка, заявила председатель правления Нацбанка, сообщает пресс-служба регулятора.

Таким образом, с учетом, хотя и неустойчивого, но всё же перемирия на Донбассе, определенной стабилизации валютного рынка, способствующей улучшению потребительских настроений граждан, достижения, по последней информации Минфина, прогресса в переговорах Украины с кредиторами можно ожидать во втором полугодии появления позитивных тенденций в банковском секторе, возвращения вкладов в банки.